Газета издается с 1996 года. Мы с Вами больше 20 лет!
Издается с 1996 года. Мы с Вами больше 20 лет!

Как понять, что вы (не)привлекательный заемщик для банка

13.05.2020 | Рубрика: Полезные советы

Для того чтобы оценить вашу платежеспособность, в банках применяют кредитно-скоринговые системы. Подробнее о них рассказали в «Банковском вестнике», сообщает агентство «Минск-Новости».

«Кредитный скоринг представляет собой систему присвоения баллов кредитополучателя на основании его способности и потенциала выполнить взятые на себя обязательства. Баллы рассчитываются на основании имеющегося объема информации о клиенте с помощью статистической модели или математического алгоритма», — говорится в статье «Современная практика разработки скоринговых карт для розничных клиентов в белорусских банках» аспиранта БГУ Олега Гичана и доцента БГУ Екатерины Господарик.

Грубо говоря, скоринг — это анкета, в которой на основании ваших данных ставят баллы, чтобы оценить способность платить по долгам. Чем выше балл, тем вероятнее, что вам одобрят кредит.

Согласно таблице «Весовой коэффициент, прогностическая способность и балл переменных», размещенной в журнале, при прогнозировании платежеспособности банк использует информацию не только о ваших зарплате, стаже работы и долговой нагрузке. Также важно, какое у вас образование, количество браков (один или более) и сколько сотрудников в организации, в которой вы трудитесь.

КритерииБольше шансов на получение кредитаМеньше шансов на получение кредита
ВозрастПосле 28 летДо 28 лет
ОбразованиеВысшееСреднее
Долговая нагрузка + число действующих кредитовБолее 350 рублей, имеется один кредитБолее 350 рублей, имеется более чем три кредита
ДолжностьНаемный работникИП, владелец бизнеса
Количество сотрудников в организации, в которой вы работаетеБолее 100Менее 10
Сфера деятельности организацииВооруженные Силы и органы внутренних дел, финансы, банки, страхованиеТорговля, строительство, услуги
Стаж на последнем месте работыОт трех летМенее одного года
Адрес проживанияг. Брест, г. Минск, Гродненская обл.г. Витебск, г. Могилев
Семейное положениеЖенат первым браком, без иждивенцевХолост, есть иждивенцы

Также вы получите дополнительные баллы, если зарегистрированы по одному адресу более 20 лет и/или вы женщина. Если являетесь зарплатным клиентом банка, в который обращаетесь за кредитом. Если в собственности есть автомобиль, проживаете в собственной квартире.

«Кредитный скоринг зарекомендовал себя как наиболее стабильный и действенный метод оценки вероятности невыполнения кредитных обязательств со стороны заемщика», — пишут в «Банковском вестнике».

У каждого банка может быть собственная скоринговая система. Поэтому при одних и тех же данных в одном банке вам могут отказать в кредите, в другом его одобрят.

Почему возрастной надежнее молодого

— Благонадежность клиентов по возрастному признаку рассматривается исходя из имеющихся данных и самой скоринговой модели. Можно предположить, что если человеку до 30 лет, скорее всего, у него нет кредитной истории, зато может быть молодая семья, он много тратит. Исходя из результатов расчетов авторов, доля просроченных кредитов в данной возрастной группе выше, чем у более старших поколений. Для банка такой клиент является более рисковым с точки зрения кредитования, — говорит заместитель административного директора по развитию исследовательского центра BEROC Анастасия Лузгина.

— Почему в банковском скоринге могут предполагаться бонусы женщинам?

— Во многих скоринговых моделях считается, что женщины являются более аккуратными заемщиками. Опять-таки нужно не забывать, что скоринговые модели строятся на анализе имеющихся данных о заемщиках.

При построении скоринговых моделей обычно используется стандартный набор переменных. Но для более полной оценки заемщика или в случае отсутствия кредитной истории банки и другие финансовые компании используют альтернативные источники для определения благонадежности потенциального кредитополучателя. Например, кредиторы могут учитывать информацию о покупках клиента, его поведении в социальных сетях. Так, если вы выкладываете фотографии о путешествиях, система понимает: вы любите отдыхать.

— Почему для банка человек с одним кредитом может казаться более привлекательным, чем тот, у кого нет никаких долгов перед банками?

— В некоторых странах сложно сразу взять большой кредит, если у вас нет кредитной истории. Например, в США кредитная история играет большую роль. Чтобы получить долгосрочный кредит, сначала нужно доказать свою благонадежность на более коротких займах, например, оформить кредитную карточку. Банк посмотрит, как вы ею пользуетесь, возвращаете долг вовремя или нет. Если покажете, что вы хороший заемщик, то вам могут предоставить кредит на более длительный период.

У нас, в Беларуси, это развито меньше. Тем не менее, если у вас хорошая и без просрочек кредитная история, то и ставки могут быть в вашу пользу, а размер кредитования — выше в сравнении с теми, кто кредитов никогда не брал.

Кредитование является неотъемлемой частью современной экономики. Для большинства людей кредит не является чем-то сверхъестественным, ведь он позволяет купить сейчас то, на что пришлось бы копить несколько лет. Но надо быть аккуратнее с закредитованностью. Подобные деньги не должны быть панацеей от всего, не стоит влезать в долги ради получения не совсем необходимых благ.

агентство «Минск-Новости»

Портал NB.BY, ООО «Служба недвижимости», УНП 191090767
.
Консультации по рекламе и размещению: +375 33 333 30 08 (МТС)
.
E-mail:
E-mail:
reklama@nb.by